Займ от человека к человеку
Кредиты от человека к человеку без банков стали реальность.
Кто бы мог подумать, что бедные фермеры могут получать стодолларовые займы от незнакомцев с другого конца земли и успешно расплачиваться с кредиторами? Однако именно так работает некоммерческая организация Kiva, предоставляя возможность выдавать беспроцентные займы напрямую.
Несколько десятилетий назад международные банки обнаружили, что процент возврата по кредитам у бедных заемщиков значительно выше, чем у крупных богатых правительств. Оказалось, что безопаснее давать деньги в долг крестьянам из Боливии, чем правительству этой страны.
Эта схема микрофинансирования, когда десятки тысяч займов выдаются на несколько сотен долларов, также способствует развитию экономики на самом базовом уровне.
Если дать бедной женщине кредит в размере $95, чтобы она могла торговать уличной едой, то от ее стабильного дохода выиграют её дети, экономика и общество в целом.
Некоммерческая организация Kiva пошла ещё дальше и разработала инструмент микрофинансирования, который позволяет любому человеку в любом месте взять беспроцентный заем непосредственно у заемщика. Теперь вы можете одолжить $120 конкретной женщине в Боливии, которая планирует купить шерсть и начать вязать вещи на продажу, просто сидя в Starbucks. Вы можете наблюдать за развитием её бизнеса, пока она не вернёт вам долг, а затем одолжить эти деньги кому-нибудь ещё.
С момента запуска проекта Kiva в 2005 году более двух миллионов человек одолжили в общей сложности более $725 млн в формате микрозаймов. Уровень возврата по кредитам составил примерно 99%, что является мощным стимулом для продолжения предоставления микрозаймов новым заемщикам.
Если эта модель доказала свою жизнеспособность в развивающихся странах, почему бы не попробовать применить её и в развитых?
Этим решили заняться интернет-компании Prosper и Lending Club. Они создали онлайн-площадки, где могут встретиться обычные граждане среднего уровня доходов, которые хотят взять деньги в долг, и те, кто может одолжить им деньги под разумный процент. По данным на 2015 год, с помощью этих двух крупнейших площадок было выдано более 200 тысяч займов на общую сумму более $10 млрд.
